决定购房前，首先应从家庭收入水平、现有存款额、可获得的贷款额度及亲友可资助额等，正确估算自己的实际购买能力，以便最终确定所要购买的房屋类型、面积和价位。 

　　买房要根据需要和支付能力来综合考虑，谨慎计算个人净资产。净资产值是个人支付能力的底牌。对于自住型的购房人来说，现在普遍提倡的“小步快走、梯度消费”观念，就是鼓励购房者通过以小换大、由低到高的逐级消费来满足居住需求，这比一次性提前透支消费更为实惠。因而，准确计算个人净资产是把握购房能力的前提和基础。个人净资产是个人资产减去个人负债的余额。一般意义上的个人资产包括：店铺、汽车、家具、收藏品、现金、外币、债券、股票、住宅、黄金、珠宝和公积金等。个人负债则指应偿还的债务，包括：住房按揭、汽车分期付款和短期借款等。理财专家建议，对于普通上班族来说，在购房时计算家庭可动用的净资产前，还要预留出全家三个月支出的总和资金，以便应急。 

　　对于广大工薪层来说，在个人资产中还有一项重要内容是住房公积金。购房者可向住房公积金管理单位申请个人住房公积金贷款，它在贷款额度、贷款期限、贷款利率等方面比银行提供的个人商业性贷款更为优惠。 

　　在办理贷款的时候，要注意根据自己的收入及今后可能发生的变化，选取最适合自己的付款方式及还款方式。目前，常用的还款方式有三种：到期一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法。尽可能地让首付款轻松一点，这样可以预留备用金或进一步投资等。